Une stratégie globale pour tout votre patrimoine

L’argent que vous avez gagné et économisé devrait travailler aussi fort que vous. Fort et intelligemment.
Selon vos objectifs et votre tolérance au risque, nous construirons un portefeuille de placements dynamique pour :

• votre épargne : CELI et fonds d’investissement
• votre sécurité financière à long terme : REER, FEER, CRI et rentes viagères
• vos enfants et vos proches : REEE (épargne études) et REEI (épargne invalidité)

Afin de vous faire profiter des occasions de croissance tout en vous protégeant des aléas des marchés, nous veillerons à ce que vos actifs soient tactiquement répartis par secteur d’activités, par zone géographique et par gestionnaire.
Cette recherche de l’équilibre entre performance et sécurité constitue la clé du succès pour faire grandir votre patrimoine tout en le préservant. C’est aussi la clé de votre paix d’esprit.

À quoi servent des placements qui rapportent si une partie de vos gains est grugée par l’impôt ? En choisissant judicieusement les supports financiers de votre portefeuille, il est possible de réduire votre fardeau fiscal à court, moyen et long terme.

De plus, à partir d’un certain niveau d’actifs, nous vous suggèrerons un exercice de planification fiscale^‡. L’objectif ? Vous permettre de profiter de tous les crédits d’impôt auxquels vous avez droit et mettre en place des mécanismes sophistiqués d’optimisation fiscale.

Fiscalité transfrontalière

Vous avez des intérêts aux États-Unis ou passez plusieurs mois par an chez nos voisins du Sud? Notre connaissance des mesures fiscales s’appliquant aux transfrontaliers pourrait vous être utiles pour éviter une double imposition de vos revenus.

Contactez-nous pour en savoir plus

On ne le souhaite à personne mais certains événements de la vie peuvent mettre en péril votre sécurité financière. Une maladie, un accident ou un désaccord avec un associé sont autant de risques pour vous, votre famille, votre niveau de vie et votre patrimoine.

Après avoir analysé vos polices d’assurance actuelles, pour vérifier que vous n’êtes pas sur- ou sous-assuré, nous vous proposerons un plan de protection optimal ‡ de vos revenus et de vos actifs, incluant :

– Les assurances individuelles : vie, invalidité, décès, maladie critique, soins de longue durée

– Les assurances hypothécaires

– Les assurances commerciales si vous êtes propriétaire d’une entreprise : assurance d’associé(e)s et de personnes-clés, frais généraux, protection pour cession en garantie et contre les créanciers.

Au-delà de la gestion responsable des risques, certaines solutions d’assurance s’avèrent aussi de bons supports financiers, notamment pour absorber une partie de la facture fiscale au moment de la succession.

Et si la retraite n’était pas une fin mais un début? Un départ vers de nouvelles découvertes, de nouveaux horizons et de nouveaux accomplissements?

Que vous envisagiez de la vivre dans votre chalet dans le Nord ou au bord de la plage dans le Sud, il vous faut une boussole financière pour savoir comment la financer et de quels revenus vous disposerez.

De la planification de votre retraite^‡ à la mise en place de vos rentes, en passant par les stratégies de décaissement, nous serons à vos côtés : nous vous aiderons à préparer cette nouvelle étape de votre vie et à l’aborder le plus sereinement possible.

Pour les propriétaires d’entreprise, la compagnie fait partie intégrante du patrimoine. Son transfert est donc une étape cruciale dont dépend souvent le niveau de vie à la retraite. En collaboration avec nos partenaires et réseaux, nous vous assisterons pour que la passation se passe dans les meilleures conditions et dans le respect de toutes les parties.

Notre cabinet étant lui-même une entreprise familiale intergénérationnelle, nous avons l’expérience technique et humaine pour comprendre votre situation et faire la part des choses entre affaires et émotions.

Il est sage de vouloir profiter du moment présent. Mais cette joie de vivre pleinement ne doit pas vous empêcher de penser à « l’après » et de l’anticiper.

En préparant votre succession, vous vous assurez de pérenniser votre patrimoine et vous facilitez sa transmission à une nouvelle génération. Vous évitez aussi bien des soucis et des désaccords à vos descendants.

Enfin, plusieurs mécanismes permettent, s’ils sont mis en place à temps, de financer à moindres coûts la facture fiscale de la succession.

Si la générosité et l’implication dans la communauté font partie de vos valeurs, vous voudrez sans doute planifier un don à une ou plusieurs causes qui vous tiennent à cœur.

Fiscalement, certaines formules de dons sont plus intéressantes que d’autres. Pour vous aider à comprendre, faire les choix les plus éclairés et effectuer les démarches auprès des organismes et/ou d’un notaire, nous serons toujours là.